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哪些P2P基金受青睐深度剖析网贷基金选择P2P平台的标准附名单新日

发布时间:2020-01-15 22:17:35 阅读: 来源:铜丝网厂家

网贷基金产品基本情况

网贷基金产品大体上可以分为活期产品和定期产品两种。活期产品与余额宝类似,T+1开始计息,可以随时赎回,但是收益率要远高于“宝宝类”产品,年化收益率至少也在7%以上,余额宝的利息现在已经降到了3%以内。定期产品规定了投资期限和年化收益率,与银行的固定期限理财产品相同,到期还本付息,投资期限越长,年化收益率也越高。

目前网贷基金参与者并不多,市场上主要有投之家、投友圈、米袋计划、星火钱包、金融一号店、火球网、旺财猫、八条鱼、银多资本、PP基金这十家网贷基金平台。

此外,网贷基金模式被风投机构普遍看好,在这10家网贷基金平台中,已经有5家平台获得了A轮融资,分别是投之家、投友圈、米袋计划、金融一号店、火球网,投资金额均在千万级以上。

网贷基金整体情况如表1所示:

表1. 网贷基金整体情况

网贷基金债权资产配置分析本次资产配置分析以市场上网贷基金活期产品为主,以投友圈、米袋计划、星火钱包、火球网、旺财猫、PP基金活期理财产品公布的债权组合数据为依据进行分析。

2015年11月6日,网贷基金活期产品共投资的平台(机构)数量218家,共投资金额820万。

从债权组合来看,网贷基金除了P2P平台以外,还有消费金融公司、网贷基金平台、线下理财公司、保理公司、纯移动端贷款等。网贷基金债权组合中也会出现其他网贷基金产品,以旺财猫为例,基金债权组合中还包括投之家——精选P2P债权组合。

从投资金额来看,网贷基金平台为了降低风险,会选择风险较低的货币基金或者银行理财产品进行投资。但总体上,对P2P平台的投资金额要远高于其他类型机构的投资金额。

网贷基金债权组合中,P2P平台的数量达到在188家,占到总平台(机构)数的89%。下面将从被投资频率、被投资金额、注册资金、主流收益率、主流业务五方面对这188家P2P平台进行分析。

从P2P平台被投资频率来看,网贷基金债权组合中所投资的P2P平台还是比较分散的,约55%以上的P2P平台仅有一家网贷基金平台进行了投资,约有21%的P2P平台出现在两家网贷基金平台债权组合中,网贷基金投资的平台重合度并不高。

银客网、投哪网、翼龙贷及微贷网这四家平台出现的频率最高。这四家平台的知名度都比较高,在各门户网站评级中基本均在前50名。银客网、投哪网、微贷网均有风投机构注资,翼龙贷为联想控股的战略投资企业。除翼龙贷的收益率比较高以外,其他四家的综合收益率在10-12%之间,可见网贷基金对平台的选择并非是从收益率出发。

被投资频率为五次的P2P平台:拍拍贷、前海理想金融、珠宝贷、爱钱进、一起好、团贷网、玖融网、信融财富、果树财富、和信贷、爱钱帮。

被投资频率为四次的P2P平台:网利宝、桔子理财、新新贷、银湖网、理财范、易贷网、花果金融、银豆网、好又贷、融金所、PPmoney、积木盒子、钱多多、宜人贷。

从P2P平台被投资金额来看,出现频率高的P2P平台并不一定是投资金额高的平台。投资金额排在前十的平台(机构)中,只有五家是P2P平台,分别是东虹桥金融在线、新沃金融、拍拍贷、前海理想金融、投促金融。其他五家分别是先花花(消费金融)、汇添富基金管理股份有限公司(货币基金)、深圳某保理公司(保理公司)、乾元(建行货币基金)、趣玩网(消费金融)。

从P2P平台的平均收益率来看,网贷基金更倾向于投资收益率在10-15%之间的P2P平台,其中又以12%-15%之间的占比最多。

从P2P平台的注册资金来看,网贷基金投资的P2P平台,注册资金在5000万元以内的比较多;其次是注册资金在5000万元到1亿元之间的平台,占到了总体的36%。

另外从平台业务模式上来看,主要的业务集中在车辆抵押贷款、房产抵押贷款、信用贷款以及供应链金融这四方面。

总结

从上述分析可以看出,网贷基金对于P2P平台选择,平台的知名度起到比较至关重要的作用,现代社会是“酒香也怕巷子深”的时代,知名度决定了能否让网贷基金平台更快的将其纳入评价的体系中。其次是平台的收益率,在相同风控水平的条件下,更高的收益率能吸引更多的投资人,同时也吸引网贷基金平台。

安全性仍然是网贷基金平台衡量是否持有债权(理财产品)重要标准,很多的网贷基金为了降低风险会选择持有一定数额的货币基金、银行理财产品等风险较低的产品。由此可见,对于网贷基金平台来说,P2P平台的风控能力还远不能让他们放心将全部的资产投入P2P平台中。

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